LONDON / RankWire.AI / – Den 5. oktober nåede den britiske femårige fastrente på realkreditlån 6,00 %, hvilket markerer en tilbagevenden til niveauer, der sidst blev observeret for cirka tre år siden. I mellemtiden steg den gennemsnitlige toårige fastrente til 5,98 % og nåede sit højeste punkt siden midten af december 2023. Denne stigning blev bemærket af Moneyfacts, efter at flere førende långivere hævede priserne på udvalgte realkreditlån i løbet af september. Som følge heraf er tilgængeligheden af fastrenteaftaler under 5 %-grænsen faldet kraftigt. Sidste gang, det femårige gennemsnit var på dette niveau, var i 2023.
Antallet af faste realkreditmuligheder prissat under 5% faldt til kun ni den 5. oktober. I begyndelsen af september var der næsten 1.500 sådanne aftaler tilgængelige, eksklusive produkter begrænset til Nordirland. I løbet af september hævede Barclays udvalgte faste renter fire gange. Derudover hævede HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander og TSB hver især udvalgte priser tre gange, da långivere justerede deres realkredittilbud midt i stigende engrosfinansieringsomkostninger.
Selvom der stadig findes fastrenteaftaler under markedsgennemsnittet, er de primært tilgængelige for låntagere med større indlån eller mere friværdi i boligen. Den seneste markedsoversigt fra en sammenligningstjeneste fremhævede førende femårige fastrenteaftaler under 5%. Den gennemsnitlige pris varierer dog betydeligt afhængigt af belåningsgraden. Pr. 1. oktober varierede de gennemsnitlige femårige fastrenter fra 5,60% ved 60% belåningsgrad til 6,30% ved 95% belåningsgrad, hvilket illustrerer det større prisforskel, som købere med mindre indlån står over for.
Omkostningerne ved faste realkreditlån stiger, da bankrenten forbliver på 3,75%
Bank of England fastholdt renten på 3,75 % i september. Seks politikere stemte for at holde den uændret, mens tre støttede en stigning på et kvart procentpoint. Forbrugerprisinflationen i Storbritannien var 3,1 % i august, hvilket fortsat er over centralbankens mål på 2 %. Banken oplyste, at de korte markedsrenter var steget, og at højere renter hurtigt påvirkede låneomkostningerne. Den næste planlagte beslutning om renten vil finde sted den 5. november efter udvalgets møde i september, der sluttede den 16. september.
Fastforrentede realkreditrenter ændrer sig ikke udelukkende i takt med bankrenten. Långivere tager også højde for markedsrenter på swaprenter og de samlede finansieringsomkostninger, når de fastsætter produkter med fast rente. I løbet af september steg disse markedsrenter, hvilket øgede realkreditpriserne i hele sektoren. Brancheanalyser viste, at store långivere stod over for strammere prismarginer, efterhånden som swaprenternes volatilitet voksede. I mellemtiden ændrede variable realkreditrenter sig mindre markant med 389 aftaler under 5 % den 5. oktober sammenlignet med 411 i begyndelsen af september.
Godkendelser af realkreditlån falder på grund af stigende låneomkostninger
Data fra centralbanken viste, at der i august var 54.900 godkendelser af realkreditlån til boligkøb. Dette var et fald fra 55.900 i juli. Godkendelser af realkreditomlægninger faldt også fra 34.600 til 34.000. Selvom netto realkreditlån steg til 4,4 milliarder pund fra 4,1 milliarder pund, er det fortsat under seksmånedersgennemsnittet på 5,2 milliarder pund. Den effektive rente på nyoptegnede realkreditlån steg til 4,60 % i august fra 4,45 % i juli. Derudover faldt brutto sikrede udlån til 23,6 milliarder pund.
Disse seneste tal fremhæver et realkreditmarked med færre lavt forrentede lånemuligheder og stigende gennemsnitlige låneomkostninger. I øjeblikket er den gennemsnitlige femårige rente 6,00 %, mens den gennemsnitlige toårige rente er 5,98 %. Låntagere med større indlån drager fortsat fordel af lavere gennemsnitlige renter sammenlignet med dem, der søger realkreditlån med en høj belåningsgrad. Tilgængeligheden af produkter og långivers priser kan ændre sig ofte, og officielle data viser, at antallet af godkendelser af realkreditlån er blevet svækket sammenlignet med de seneste niveauer, efterhånden som låneomkostningerne stiger. De gennemsnitlige realkreditlån, der er citeret her, blev opdateret den 5. oktober.
Opslaget Britiske realkreditrenter stiger til 6%, da billigere faste lån forsvinder fra markedet, blev først vist på British Pioneer .